Die eigene Kreditwürdigkeit richtig einschätzen

Schuldenfrei dank Rückabwicklung

Während Anleger derzeit über geringe Zinsen stöhnen dürfen sich Kreditnehmer freuen. Egal ob ein neues Auto, der nächsten Urlaub oder nur eine Waschmaschine finanziert werden soll, selten war das Angebot an günstigen Krediten so groß. Immer vorausgesetzt, der Kreditnehmer verfügt über die entsprechende Bonität. Bei vielen Banken orientiert sich der Zinssatz an der Kreditwürdigkeit des Kunden. Manche Antragsteller werden von der Bank sogar komplett abgelehnt. Deshalb ist es ratsam sich vorab mit der eigenen Bonität zu beschäftigen. Anleger, die dem Niedrigzins trotzen möchten finden auf etfs.de gute Angebote.

Eigene Kreditwürdigkeit

Abb.: 1 – Die eigene Kreditwürdigkeit richtig einschätzen

Faktoren für die Kreditwürdigkeit

Nach dem Kreditwesengesetz sind Banken dazu verpflichtet die Bonität eines Kreditnehmers zu prüfen. Bestehen erhebliche Zweifel an der Kreditwürdigkeit ist die Vergabe abzulehnen. Neben den Erfahrungen aus früheren Geschäften stehen Banken bei der Bewertung noch weitere Hilfsmittel zur Verfügung. Hierzu gehören in erster Linie Auskunfteien wie die Schufa. Welche Daten berücksichtigt und wie diese gewichtet werden, ist je nach Geldinstitut unterschiedlich.

Ein wichtiges Kriterium ist die berufliche Situation des Kreditnehmers. Oftmals reicht ein unsicheres Einkommen bereits aus, damit die Anfrage abgelehnt wird. Dies gilt beispielsweise wenn das Arbeitsverhältnis befristet ist oder erst seit Kurzem besteht. Für die Frage, welchen Umfang ein Kredit haben kann spielt die Einkommenshöhe eine wichtige Rolle. Es muss in jedem Fall ausreichend Geld zur Tilgung der Raten vorhanden sein. Deshalb prüft die Bank neben dem Einkommen auch die monatlichen Ausgaben. Wer seine Kreditwürdigkeit besser einschätzen möchte, sollte vor dem Antrag eine Haushaltsrechnung aufstellen.

Die Kreditwürdigkeit erhöhen

Wurde der Kreditantrag abgelehnt kann es sinnvoll sein, einen zweiten Kreditnehmer in den Vertrag aufzunehmen. Mit zwei verfügbaren Einkommen sind die Chancen deutlich höher. Entscheidend ist, dass die zweite Person ebenfalls über ein sicheres Arbeitsverhältnis mit entsprechenden Einnahmen verfügt. Zu beachten ist außerdem, dass der zweite Kreditnehmer gleichermaßen für das Darlehen haften muss. Aus diesem Grund bieten sich in erster Linie nahe Verwandte oder Familienmitglieder als zusätzliche Kreditnehmer an.

Kredit auch in schweren Zeiten bekommen

Sind bereits Kreditverpflichtungen vorhanden kann es sich lohnen, diese mit dem neuen Darlehen zu begleichen. Die geringeren Belastungen führen ebenfalls zu einer besseren Bewertung der Bonität. Aufgrund der aktuell günstigen Zinsen lohnt sich eine Umschuldung in vielen Fällen auch finanziell.

Unter Umständen erhöht auch der Abschluss einer Restschuldversicherung die Chancen auf einen Kredit. Diese wird von vielen Banken als freiwilliges Zusatzprodukt angeboten. Eine solche Police verursacht jedoch weitere Kosten. Es empfiehlt sich daher, im Einzelfall genau abzuwägen, ob sich die Versicherung tatsächlich lohnt.


Fotoquelle 1: Die eigene Kreditwürdigkeit richtig einschätzen – Pixabay – CC0 Public Domain – moerschy 

Privatkredit Auxmoney

Trotz Schufaeintrag zum Kredit

Trotz Schufaeintrag zum Kredit kommen

Wenn eine Anschaffung mit einem herkömmlichen Ratenkredit nicht finanzierbar ist, bleibt dem Kunden nur die Möglichkeit eines schufafreien Darlehens. Dabei ist Vorsicht geboten, denn die angebotenen Konditionen unterscheiden sich oft stark. Auch mit unseriösen Anbietern ist zu rechnen. Deshalb sollten Kunden niemals übereilt einen Kreditvertrag abschließen. Ratsam ist dagegen, die einzelnen Anbieter und ihre Konditionen gründlich miteinander zu vergleichen.

Vorteile eines schufafreien Kredites

Trotz Schufaeintrag zum Kredit

Abbildung 1: Trotz eines Schufaeintrages zu einem Kredit kommen

Kunden mit negativer Schufa bemühen sich in der Regel vergeblich, bei dringendem Geldbedarf einen herkömmlichen Ratenkredit bei einer Bank oder Sparkasse aufzunehmen. Wer außerdem keine Hilfe in der Familie oder über einen Privatkredit erhält, kann nur noch auf einen schufafreien Kredit zurückgreifen. Dieser bietet einerseits den Vorteil kurzer Bearbeitungszeiten, da er keine Schufaanfrage beinhaltet. Im Gegensatz zum Bankkredit, bei dem der Kunde regelmäßig persönlich am Schalter vorsprechen muss, läuft die Abwicklung relativ anonym auf dem Postweg oder online ab. Über weitere Vorteile eines schufafreien Kredites können sich Kunden unter www.kreditzentrale.com informieren.

Nachteile eines schufafreien Kredites

Ein entscheidender Nachteil des schufafreien Kredites ist die hohe Verzinsung. Sie übersteigt die Zinsen eines herkömmlichen Ratenkredites oft um mehr als das Doppelte. Teilweise liegt sie sogar höher als der Zinssatz für Dispokredite. Nachteilig wirken sich auch die besonders hohen Gebühren für einen Kredit ohne Schufa aus. Viele Anbieter verlangen Sondergebühren, wenn die Anfrage eilig bearbeitet werden oder die Kreditsumme schnellstmöglich ausgezahlt werden soll. Des weiteren gehen Kunden mit dem Abschluss des schufafreien Kredites das Risiko der Überschuldung ein, da sie vorher schon verschuldet sind. Auch unseriöse Anbieter stellen ein Risiko dar.

Kredit auch in schweren Zeiten bekommen

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